Planowanie budżetu domowego – jak dobrze zaplanować domowy budżet?

planowanie budżetu domowego

Budżetowanie domowe jest kluczem do stabilności finansowej

Parenting to nie tylko wychowywanie dziecka. Jednym z najważniejszych aspektów tworzenia rodziny jest stabilność finansowa, a co za tym idzie odpowiednie planowanie i zarządzanie budżetem domowym. Kiedy dokładnie dowiesz się, gdzie co miesiąc znikają Twoje pieniądze, dużo łatwiej będzie Ci podejmować świadome decyzje dotyczące ich wykorzystania.

Dlaczego planowanie budżetu domowego jest ważne?

Na początek przyjrzyjmy się szczegółowo, dlaczego prowadzenie budżetu domowego jest tak ważne dla finansowego sukcesu Twojego i Twojej rodziny. Jeśli chcesz świadomie budować rodzinny dobrobyt i dbać o swoje finanse osobiste, musisz żyć zgodnie z dostępnym budżetem. Na początek przyjrzyjmy się, czym jest, a czym nie jest budżet domowy.

Mity dotyczące budżetu domowego

Istnieje szereg powodów, dla których wielu z nas nie tworzy budżetu domowego i nie żyje według niego. Wiele z tych powodów opiera się na fałszywych założeniach lub mitach. Poniżej przedstawię kilka takich mitów oraz zestawie z nimi stan faktyczny. Zrozumienie problemu może pomóc przezwyciężyć opór przed tworzeniem domowego budżetu.

Fałsz nr 1: Gdybym miał więcej pieniędzy, wszystkie moje problemy zostałyby rozwiązane.
Rzeczywistość: W rzeczywistości wydawanie mniej niż zarabiam może rozwiązać wiele moich problemów z pieniędzmi.

planowanie budżetu domowego, kawa, pieniądze, dłonie na klawiaturze

Fałsz nr 2: Budżetowanie jest dla ludzi, którzy mają długi.
Rzeczywistość: Budżet jest dla każdego, kto chce ustabilizować swoje finanse i uniknąć długów.

Fałsz nr3: Przestrzeganie budżetu ogranicza moją wolność wyboru.
Rzeczywistość: Przestrzeganie budżetu zwiększa prawdopodobieństwo, że najpierw zajmę się swoimi priorytetami finansowymi, takimi jak mieszkanie, jedzenie, oszczędności i transport.

Jeśli utożsamiasz się z jednym lub kilkoma z powyższych mitów, podejmij osobistą decyzję o wprowadzeniu “rzeczywistości” do swojego myślenia. Jeśli nadal masz trudności z budżetowaniem, pamiętaj o tym:

“Jeśli nie kontrolujesz swoich pieniędzy, to one będą kontrolować Ciebie”.


Jeśli będziesz żył w ramach swojego budżetu domowego, będziesz miał o wiele większe szanse na:

  • Unikać nadmiernego zadłużenia.
  • Budować konta oszczędnościowe na wypadek nagłych wypadków i długoterminowe.
  • Dbać o priorytety finansowe, takie jak mieszkanie, jedzenie i transport, zamiast wydawać nieproporcjonalnie dużo na rozrywkę i jedzenie poza domem.
  • Wyrobić sobie nawyki regularnego inwestowania w ramach przygotowań do emerytury.
  • Poczucie kontroli nad swoimi finansami.
  • Zrozumienie swoich nawyków wydatkowych i wyeliminowanie marnotrawstwa.
  • Być w stanie wykorzystywać okazje finansowe, niezależnie od tego, czy chodzi o coś na wyprzedaży w sklepie, czy o szansę na znaczne zwiększenie wartości portfela inwestycyjnego.
  • Zapobieganie wielu kłótniom małżonków na temat wydatków i finansów.
  • Dokonywanie więcej niż minimalnych miesięcznych płatności za rachunki kredytowe, w tym karty kredytowe, kredyty hipoteczne i samochodowe.

Budżet domowy: Niezbędne zasady planowania wydatków

Budżety domowe, zwane również planami wydatków domowych, służą jako narzędzia do budowania stabilności finansowej osoby lub gospodarstwa domowego oraz do osiągania postępów w realizacji określonych priorytetów. Wielu konsumentów negatywnie reaguje na termin “budżetowanie”, ponieważ kojarzy im się on z ograniczeniami i niedostatkiem. Jako rodzić musisz zrozumieć, że budżet to narzędzie, które pomaga osiągnąć i wykonać to, co jest najważniejsze w życiu.

Jak sporządzić budżet osobisty lub domowy?

Aby stworzyć budżet, należy najpierw określić ważne cele, które chcemy osiągnąć i które wymagają pieniędzy. Następnie należy ustalić priorytety miesięcznych wydatków, od niezbędnych do błahych. Następnie dodaj swój dochód netto i odejmij wydatki. Na koniec dostosuj planowane wydatki lub uwzględnij dodatkowe dochody, jeśli to konieczne.

Określanie budżetu osobistego i domowego

Budżet to po prostu plan, w jaki sposób chcesz wydawać swoje pieniądze. Dla uproszczenia większość budżetów jest planem miesięcznym, ale można stworzyć budżet tygodniowy, dwumiesięczny, kwartalny lub roczny.

planowanie budżetu domowego

Najlepiej sprawdzają się budżety domowe miesięczne, ponieważ większość powtarzających się rachunków domowych przypada na miesiąc. Jednak osoby i gospodarstwa domowe z dwutygodniowymi wypłatami (wypłacanymi co dwa tygodnie, a nie dwa razy w miesiącu) wiedzą, że mniej więcej dwa razy w roku będą miały trzy wypłaty w jednym miesiącu. Jeśli jesteś w takiej sytuacji, rozważ stworzenie miesięcznego budżetu i przeznaczenie pierwszej wypłaty w miesiącu na opłacenie rachunków za drugą połowę miesiąca, a drugiej wypłaty na opłacenie rachunków za pierwszą połowę następnego miesiąca. W miesiącach, w których otrzymujemy trzecią wypłatę, przeznaczamy ją na sfinansowanie najważniejszych celów krótko- i długoterminowych, takich jak wakacje, emerytura, oszczędzanie w nagłych wypadkach itp.

Określenie celów budżetu domowego

Budżety działają najlepiej, gdy wiążesz je z ważnymi dla Ciebie celami finansowymi (np. wakacje, nowy zakup, itp.). Bez powiązania planu wydatków z celem, który wymaga od Ciebie przygotowania finansowego, Twój budżet prawdopodobnie nie spełni swojej roli. Cele nadają budżetom cel. Bez celów budżet staje się po prostu matematycznym ćwiczeniem frustracji: dodajesz, odejmujesz, nie udaje ci się, po co kontynuować?
Każdy, kto próbował planować budżet, przekonał się, że wydatki, na które liczył, przewyższają jego dochody. Wynikająca z tego frustracja wymaga czasu, wysiłku i poświęcenia, aby ją zażegnać. Bez wyznaczenia celów budżetowych frustracja ta prowadzi do desperacji lub całkowitego porzucenia budżetu. Cele nadają budżetom sens, a bezsensowne budżety marnują Twój czas i energię.
Cele budżetu domowego powinny określać, co chcesz zrobić, co wymaga budżetowania i oszczędzania, kiedy chcesz dokonać zakupu lub wydać pieniądze (z podaniem daty i roku) oraz ile pieniędzy będziesz potrzebować (zarówno kwotę całkowitą, jak i kwotę miesięczną).

Ustalanie priorytetów wydatków budżetu domowego

Po określeniu powodu budżetowania pieniędzy (swojego celu) należy ustalić priorytety przewidywanych wydatków, aby zakończyć proces wyznaczania celu. To, że rachunek pojawia się w skrzynce odbiorczej pierwszego dnia miesiąca, nie oznacza, że należy go zapłacić przed innymi rachunkami, które pojawią się później. Wydaje się to prostym stwierdzeniem, ale wielu konsumentów usprawiedliwia pójście pod koniec miesiąca do lokalnego banku żywności, ponieważ – choć tego nie łączą – wydali w czwartym tygodniu pieniądze z zakupów spożywczych na spłatę 1000 zł na ratę za samochód. Dosłownie, takie gospodarstwa domowe przedkładają swój nowy samochód nad jedzenie na stole, nawet jeśli w ich umysłach nie ma to związku.
Opracowując budżet, należy wyszczególnić powtarzające się miesięczne rachunki (czynsz, ubezpieczenie, media itp.), a także dodać wkłady na wspólne wydatki okresowe (wakacje, prezenty, spłata długów itp.).
Aby nadać priorytet swoim wydatkom, podziel je na grupy, jak opisano poniżej.

Najważniejsze wydatki budżetu domowego

Wydatki o najwyższym priorytecie – te, które musisz opłacić przed innymi – to tylko trzy lub cztery z nich. Po pierwsze, upewnij się, że pokryłeś swoje potrzeby związane z zapewnieniem schronienia i bezpieczeństwa. Zazwyczaj wiąże się to z opłaceniem czynszu lub kredytu hipotecznego oraz rachunków za prąd, wodę, kanalizację i śmieci. Uwzględnienie mieszkania jako potrzeby przetrwania nie usprawiedliwia jednak zakupu domu lub wynajmu mieszkania, którego koszt przekracza rozsądne możliwości finansowe.

Następnie należy zapewnić sobie środki na żywność, zarówno świeże artykuły spożywcze, jak i konserwy. Nie obejmuje to stołowania się poza domem, które należy do wyborów dotyczących stylu życia.

Do przetrwania potrzebna jest też minimalna ilość odzieży. Odzież survivalowa obejmuje elementy ochronne, takie jak płaszcze, podstawowe okrycia i obuwie. Zakup wielu strojów i par butów lub kupowanie pod kątem mody również wchodzi w zakres wyborów dotyczących stylu życia.

Do potrzeb związanych z przetrwaniem należy również zaliczyć wpłaty na awaryjny fundusz oszczędnościowy. Środki te mogą nie być potrzebne teraz, ale prawdopodobnie będą potrzebne w przyszłości na pokrycie przyszłych potrzeb życiowych, np. w czasie bezrobocia lub długotrwałej choroby.

Wreszcie, wiele osób będzie wymagało zabiegów medycznych lub pewnych leków, aby przeżyć. Leki te mogą na przykład leczyć choroby serca, choroby psychiczne, depresję lub skutki transplantacji organów.

planowanie budżetu domowego

Wybór stylu życia

Priorytety w kategorii “Wybór stylu życia” często wywołują największy niepokój wśród konsumentów podczas planowania budżetu. Co dziwne, choć często stanowią one większość miesięcznych wydatków gospodarstwa domowego, potrzeby i najważniejsze życzenia w niewielkim stopniu przyczyniają się do dobrego samopoczucia.

Wybory związane ze stylem życia stają się oczywiste w codziennych czynnościach, które wybieramy, takich jak jedzenie na mieście, zatrzymywanie się w kawiarni dla smakoszy, płacenie za film, sport lub inne usługi medialne, kupowanie ubrań modnych i lifestylowych oraz subskrybowanie muzyki lub usług kurierskich.

Rezygnacja z wydatków na styl życia oznacza wyraźną różnicę w codziennych czynnościach. Wycięcie tych wydatków z budżetu będzie miało zauważalny wpływ na codzienną rutynę, co wyjaśnia, dlaczego tak wielu konsumentów nie chce ograniczać takich wydatków.

Zachcianki uwzględnione w budżecie domowym

Wydawanie na błahe zachcianki to wydatki, których brak miałby niewielki wpływ na codzienne życie. Na przykład, choć chodzenie do kina może sprawiać ci wielką radość, prawdopodobnie nie chodzisz tam codziennie, ale raczej raz lub dwa razy w miesiącu. Dla większości gospodarstw domowych spożywanie posiłków poza domem również należy do kategorii trywialnych zachcianek, chyba że jada się tam codziennie. Rezygnacja z posiłków nie będzie miała wpływu na większość dni.

Zakup modnych ubrań lub akcesoriów, zrobienie tatuażu, unowocześnienie gadżetów technicznych i kupno prezentów dla innych to wszystko można zaliczyć do kategorii błahych zachcianek. Nie oznacza to, że nie mają one żadnej wartości, ale że będą miały niewielki wpływ na Twoje życie w ciągu typowego dnia.

Ustalanie priorytetów budżetu domowego

Ustalając priorytety w wydatkach, zwłaszcza zanim dodasz do nich swoje dochody, zasadniczo mówisz sobie, które zakupy i wydatki są ważniejsze, a które są zbędne. W rezultacie, jeśli zajdzie taka potrzeba, zbudowałeś racjonalną strukturę, która pozwoli ci wyeliminować wydatki domowe bez komplikacji wynikających z wyborów podyktowanych emocjami.

Nawet przy najlepszych budżetach często zdarzają się miesiące, w których wydatki przewyższają dochody. W takich przypadkach, szczególnie na początku, zanim zgromadzi się fundusz oszczędnościowy, konieczne może być wyeliminowanie części wydatków. Zacznij od pozbycia się, choćby tymczasowo, wydatków na swoje długoterminowe pragnienia. Jeśli to nadal nie wystarczy na pokrycie niedoboru gotówki, zacznij eliminować błahe wydatki. W niektórych miesiącach może się okazać, że będziesz musiał ograniczyć niektóre lub nawet wiele ze swoich wyborów dotyczących stylu życia.

Jeśli w celu zrównoważenia budżetu regularnie rezygnujemy z wyboru stylu życia lub nawet kilku ważnych potrzeb, prawdopodobnie zobowiązaliśmy się do wyboru mieszkania zbyt dużego w stosunku do naszych dochodów, do płacenia za samochód, na który nas nie stać, i/lub do korzystania z urządzeń i usług telefonii komórkowej, których cena przekracza nasze możliwości finansowe. W takim przypadku należy rozważyć ograniczenie działalności lub ponowne przeanalizowanie umów. Na przykład, jeśli nie ma możliwości zrezygnowania z wynajmu mieszkania lub sprzedaży domu, można rozważyć podnajem sypialni lub przyjęcie współlokatora.

Tworzenie zapasowego budżetu domowego

Przy rosnącej liczbie zwolnień i niestabilnej sytuacji na krajowym rynku pracy, nasza przyszłość finansowa może czasami wydawać się niepewna. Gdy pracownicy zostają zwolnieni, zbyt często potrzeba tygodnia lub dwóch, aby psychicznie opanować sytuację, co oznacza, że pod względem finansowym może być już za późno na dostosowanie się do niej.

Po opracowaniu planu wydatków (budżetu) na obecną sytuację, czas na stworzenie “budżetu zapasowego”, czyli planu, który można wprowadzić w życie na wypadek utraty lub zmniejszenia dochodów. Budżet rezerwowy pomoże Ci przygotować się do opłacenia podstawowych potrzeb i priorytetowych zachcianek za pomocą pakietu odpraw lub planu oszczędnościowego, który możesz mieć.
Oto, jak stworzyć budżet awaryjny:

1. Zastanów się, jakie “zasoby przetrwania” będziesz mieć, aby sfinansować swój budżet. Mogą to być m.in: Oszczędności: Idealnie byłoby, gdybyśmy mieli 3-6 miesięcy na pokrycie kosztów przetrwania na kontach oszczędnościowych, certyfikatach depozytowych, rachunkach rynku pieniężnego i innych łatwo dostępnych funduszach. Bezrobocie: Zazwyczaj wystarczy 50% ostatnich dochodów przez okres do sześciu miesięcy. Pamiętaj jednak, że prawdopodobnie nie będziesz się kwalifikować, jeśli sam zainicjujesz rozwiązanie umowy (tzn. raczej odejdziesz z pracy niż zostaniesz zwolniony). Odprawa: Czasami 2 lub 3 miesięczne wynagrodzenie, choć z pewnością nie ma gwarancji otrzymania czegokolwiek. Inwalidztwo: Około 60% wynagrodzenia przez około sześć miesięcy, jeśli się kwalifikujesz.

2. Zdecyduj, bez jakich wydatków mógłbyś żyć w nagłej potrzebie. Ogólnie rzecz biorąc, będą to wydatki na telewizję kablową/satelitarną, streaming lub inne usługi miesięczne, rozrywkę, posiłki, spłatę długów przekraczających minimalne wymagania, zajęcia dla dzieci, tytoń, alkohol, latte, prezenty, akcje charytatywne itp. Jeśli masz dzieci i płacisz za opiekę dzienną, zastanów się nad ograniczeniem lub wyeliminowaniem tego wydatku do czasu ponownego podjęcia pracy w pełnym wymiarze godzin. Jeśli chodzi o wydatki na zwierzęta domowe, należy wyeliminować karmę dla zwierząt i “zabawki do zabawy” oraz ograniczyć wizyty u weterynarza. Wykorzystaj możliwość przebywania w domu, aby spędzać więcej czasu ze swoim zwierzęciem lub zwierzętami. 3.

3. Zsumuj swoje wydatki na przeżycie, które obejmują: Hipoteka: W przypadku utraty pracy skontaktuj się z certyfikowanym przez HUD doradcą ds. mieszkaniowych. Pomogą ci oni znaleźć programy i opcje spłat, gdy nie będziesz mieć dochodów. Media: Ustal równy plan opłat za media, aby Twój budżet był bardziej przewidywalny. Zakupy spożywcze: Nie przekraczaj 200 dolarów na osobę miesięcznie. Nie obejmuje to posiłków poza domem. Ubezpieczenie: Rozważ podniesienie udziału własnego, aby obniżyć składkę. Ubrania: W okresie pomiędzy kolejnymi zatrudnieniami, sprawdź sklepy z używaną odzieżą w poszukiwaniu potrzebnych ubrań. Leki na receptę: Skonsultuj się z lekarzem, aby dowiedzieć się, czy istnieją alternatywne leki lub ich generyczne wersje, które mogą kosztować mniej. Transport: W razie potrzeby rozważ zmniejszenie rozmiaru samochodu.

Leave a Comment

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

Przewiń do góry